退休后的養(yǎng)老金真的夠用嗎?
養(yǎng)老保險(xiǎn)是什么
廣義的養(yǎng)老保險(xiǎn)包括：1)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、2)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、3)個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄和4)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);而狹義的養(yǎng)老保險(xiǎn)單指:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱為養(yǎng)老保險(xiǎn))，即國(guó)家為保障我們的退休生活而設(shè)立的社會(huì)保險(xiǎn)制度。本文將討論養(yǎng)老保險(xiǎn)能否滿足我們打太極、跳廣場(chǎng)舞、打牌遛鳥的退休生活需要。目前我國(guó)社保由地方統(tǒng)籌管理，下文中的數(shù)據(jù)均以上海市的養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定作為基準(zhǔn)。
1.養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么交
首先讓我們先看看養(yǎng)老保險(xiǎn)的構(gòu)成：
2.繳費(fèi)基數(shù)
養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)通常情況下等于我們的稅前收入，最低為上一年本省均工資60%，最高不超過300%;以上海為例，14年均工資5451元，繳費(fèi)基數(shù)區(qū)間為3271元~16353元
“我月薪2萬，繳費(fèi)基數(shù)怎么算”
月收入高于16353元，繳費(fèi)基數(shù)保持16353不變
3.繳費(fèi)比例
以上海為例，個(gè)人繳費(fèi)比例8%，單位繳費(fèi)比例21%。假設(shè)小明月薪1萬，則每月僅養(yǎng)老保險(xiǎn)一項(xiàng)，小明本人需繳納1萬*8%=800元，小明工作的單位需繳納1萬*21%=2100元，合計(jì)繳納2900元
4.養(yǎng)老保險(xiǎn)需要交多久
退休前最少累計(jì)交夠180個(gè)月(15年)，就可以在退休后按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。并且這里180個(gè)月的養(yǎng)老保險(xiǎn)不需要連續(xù)繳納，只要累計(jì)即可!
很多朋友會(huì)有疑惑：如果養(yǎng)老保險(xiǎn)在退休前沒有交夠15年，那還退休后還能領(lǐng)取養(yǎng)老金嗎?
答案是否定的。
根據(jù)國(guó)家規(guī)定，達(dá)到退休年齡還未繳納滿15年養(yǎng)老保險(xiǎn)，要么『繼續(xù)繳費(fèi)直到滿15年』;要么『一次性補(bǔ)齊15年繳費(fèi)』。養(yǎng)老金則必須等到15年養(yǎng)老保險(xiǎn)繳完后，才可以開始領(lǐng)取!
“不繳還不行嗎?我要退退退退款”
養(yǎng)老保險(xiǎn)千萬不要輕易退保!首先，退保難度很大，很多省市都不允許退休前辦理退保;其次，即便千辛萬苦退保成功，你也只能拿到個(gè)人單獨(dú)繳納的部分(也就是上面說的8%)，企業(yè)繳納的部分(也就是上面說的21%)不會(huì)退還給你。
5.養(yǎng)老金退休后能領(lǐng)多少
假設(shè)本文的主人公老王60歲光榮退休，他稅前月薪1萬，共計(jì)繳納15年養(yǎng)老保險(xiǎn)。那么他個(gè)人一共繳納了『10000*8%*12*15=144000元』，14.4萬!
而實(shí)際養(yǎng)老金的計(jì)算公式稍微有點(diǎn)復(fù)雜：
每月能領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
2.基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(上年社會(huì)月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%
3.個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷預(yù)計(jì)發(fā)放月數(shù)[根據(jù)國(guó)家規(guī)定，60歲退休的預(yù)計(jì)發(fā)放月數(shù)是139個(gè)月，55歲為170個(gè)月]
總結(jié)為一句話：如果你退休前的工資高于社會(huì)均工資，那么退休后你能領(lǐng)取的退休金將會(huì)縮水!例如退休前你工資1萬，社會(huì)均水5000;退休后如果社會(huì)均水3000，你的養(yǎng)老金會(huì)低于6000塊。剩下的部分，可以理解為『補(bǔ)貼給了低收入群體』。
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