三明人注意！房貸利率要變！央行宣布重要消息！

將開始進行存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換

公告原文：

一、本公告所稱存量浮動利率貸款，是指2020年1月1日前金融機構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。自2020年1月1日起，各金融機構(gòu)不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

二、自2020年3月1日起，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。定價基準只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

三、存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換為LPR，除商業(yè)性個人住房貸款外，加點數(shù)值由借貸雙方協(xié)商確定。商業(yè)性個人住房貸款的加點數(shù)值應(yīng)等于原合同最的執(zhí)行利率水與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。從轉(zhuǎn)換時點至此后的第一個重定價日（不含），執(zhí)行的利率水應(yīng)等于原合同最的執(zhí)行利率水，即2019年12月相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值之和。之后，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水由最一個月相應(yīng)期限LPR與該加點數(shù)值重新計算確定。

四、金融機構(gòu)與客戶協(xié)商定價基準轉(zhuǎn)換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業(yè)性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。

五、如存量浮動利率貸款轉(zhuǎn)換為固定利率，轉(zhuǎn)換后的利率水由借貸雙方協(xié)商確定，其中商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水應(yīng)等于原合同最的執(zhí)行利率水。

六、金融機構(gòu)應(yīng)利用官方網(wǎng)站和網(wǎng)點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協(xié)商約定定價基準轉(zhuǎn)換具體事項，依法合規(guī)保障借款人合同權(quán)利和消費者權(quán)益。

七、中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)加強對地方法人金融機構(gòu)的指導(dǎo)，確保地方法人金融機構(gòu)按照統(tǒng)一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作。

啥意思？就是你的房貸利率參考的基準變了！

以前，我們說房貸利率的時候，說的都是“基準利率打多少折”或“基準利率上浮多少”；現(xiàn)在，再來說房貸利率的時候，說的就是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。

這一變化對個人會有啥影響？

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房貸利率高了還是低了？

2020年，存量房貸利率跟以前一樣

“房貸利率將保持穩(wěn)定。” 交通銀行金融研究中心高級研究員陳冀表示。

央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時點利率水保持不變。民生銀行研究員溫彬表示，這意味著2020年個人房貸利率保持不變。

也就是說，在2020年轉(zhuǎn)換的時候，你的房貸利率水算下來和以前是一樣的，沒有變化。

以后房貸利率會不會變？

會變化。因為LPR利率是會變化的。2019年，個人房貸掛鉤的5年期LPR利率下調(diào)了5個基點。

央行規(guī)定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，短則為一年。也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。

在轉(zhuǎn)換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當(dāng)前的利率水保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據(jù)LPR的變動而變化。