隨著近期房地產(chǎn)政策的松動，部分城市銀行快速做出反應(yīng)，下調(diào)房貸利率。大數(shù)據(jù)研究院預(yù)測，2019年1月全國房貸平均利率將出現(xiàn)小幅回調(diào)。不過，目前樓市政策依舊嚴(yán)格即使利率下調(diào)，相對基準(zhǔn)利率來說，也是上浮狀態(tài)。

有不少購房者也向小編咨詢現(xiàn)在寶雞購房的房貸利率到底是多少，最近，小編摸底了寶雞幾家銀行的利率情況，房貸利率普遍上浮10%-15%,而且對貸款人的條件審批比較嚴(yán)格，放款速度較慢，購房者置業(yè)成本變相增加。

1、寶雞銀行房貸利率和首付比例表

數(shù)據(jù)僅供參考，具體以各銀行實(shí)際放款利率為準(zhǔn)

從以上表格可知，如購首套住房，基本上首付都是三成（個別情況除外，二套房首付4成）；從利率上來講，首套房普遍上浮10%-15%不等，其中交通銀行和興業(yè)銀行首套房利率最低為5.88%，上浮20%；陜西信合利率最低為5.145。

以下情況會被銀行認(rèn)定為首套房：

1、按揭貸款

個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房；

個人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款；

貸款買過一套房，后來賣掉，通過房屋登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn)，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買房；

貸款買過一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清，再貸款買房。

2、全款買房

全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)，再貸款買房。

有關(guān)二手房首付不是按成交價格來計算貸款的，銀行會委托評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行房屋價格評估；所以一般是先算貸款金額，再拿成交價格減去能貸款的額度就是購房者所要交納的首付。

2、隨著利率上浮 增加了購房成本

以貸款50萬、利率5.635%、年限30年為例，選等額本息貸款方式得出：還款總金額約為104萬，其中房貸利息約為54萬；與基準(zhǔn)利率4.9%相比，月供相差335元，30年共多還銀行利息8萬。

低首付高利息適合在購房前期手頭稍緊，但后期還款能力相對較強(qiáng)的置業(yè)者，多為年輕夫妻；而高首付低利息適合前期手頭寬松，但后期還款能力相對較弱的置業(yè)者，多為年紀(jì)稍大的老人。所以買房不僅僅是要看銀行利率，選多少年貸款也要根據(jù)自身的實(shí)際情況來綜合考慮。

3、不是哪家銀行利率低就能選哪家

在寶雞，每個樓盤合作的銀行不一樣，一般是固定幾家。買房時只能在合作銀行里面選，并不是看到哪家利率劃算就能貸哪家。而且所有貸款辦下來都是需要購房者的征信沒問題、沒有逾期、同時具備還款能力為前提。如果有過逾期或者負(fù)債率比較高，銀行是很有可能拒貸的。

目前，首套房個人公積金貸款利率為3.25%（5年以上），而商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%（5年以上），我國商業(yè)銀行執(zhí)行的貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定幅度的上浮。如果上浮20%，那當(dāng)時購房的利率就是4.9%x(100%+20%)=5.88%，這個利率會持續(xù)到購房者還完此套房子貸款為止，比如貸款20年，這20年都是5.88%，就算之后有折扣或者再上浮，也跟此套房子沒關(guān)系。只有出臺全國政策調(diào)整基準(zhǔn)利率，購房者下一年還貸的利率基數(shù)才會變化，但始終是上浮20%。