益陽市住房公積金管理中心

益陽住房公積金提取指南

提取條件

房屋類：

1、購買、建造、翻建、大修自住房的;

2、償還自住房貸款本息的;

3、房租支出超出規定比例的

非房屋類：

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第一，職工連續足額繳存滿三個月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租房的，可提取雙方住房公積金支付房租;

第二，租住公租房，可按照實際房租支出全額提取;

第三，租住商品房，各地根據當地租金水平和住房面積確定提取額度。

提取材料

房屋類：

非房屋類：

提取流程

1、取工應當持提取證明向住房公積金管理中心申請提取住房公積金。

2、住房公積金管理中心應當自受理申請之日起3日內作出準予提取或者不準提取的決定，并通知申請人;

3、準予提取的，由受委托銀行辦理支付手續。

提取額度

全額提�。�

1、退休(含離休)

2、調離本市或出境定居提取

3、職工死亡或被宣告死亡提取

(1)公積金賬戶余額在1萬元(含)以下的，由配偶或受遺贈人銷戶提取

(2)公積金賬戶余額在1萬元以上的，按《公證書》中遺產分配條款規定銷戶提取

4、個體工商戶、自由職業者銷戶提取

5、與單位終止勞動關系提取

部分提取：

提取時限

1、一個公積金年度內只能支取一次(即需間隔滿十二個月以上方可再支取)

2、職工提取住房公積金用于購買、建造、翻建、大修自住住房的，在購房合同、協議簽訂或建設工程規劃許可證頒發之日1年內辦理住房公積金支取。

郴州市住房公積金個人住房貸款實施細則

第一條 根據《郴州市住房公積金個人住房貸款管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》 ) ，制定本細則。本細則所稱"管理中心"，包括市直管理部和各縣(市、區)管理部。

第二條 住房公積金個人住房貸款(以下簡稱"公積金貸款")遵循“房子是用來住的，不是用來妙的"原則，繼續實行“保一限二禁三"政策。即支持首套房可取可貸;第二套房或取或貸;第三套房不取不貸。

第三條 貸款申請人住房情況由管理中心通過住房公積金系統、人民銀行個人征信報告的住房貸款信息和貸款申請人提供的契稅完稅憑證或契稅申報表來確定，凡是在住房公積金系統因購、建房(含翻建、大修)使用住房公積金2次(含)以上(配偶雙方為同一套房辦理過的提取、貸款可合并計算為1次) ，或使用住房公積金1次，個人(包括配偶)征信報告中已有個人住房貸款記錄且不能證明所購住房已經轉讓的，或契稅完稅憑證(契稅申報表)上顯示貸款申請人已有兩套及以上住房的，應認定為已有兩套(或以上)住房，不予貸款。但能夠出具配偶雙方所在地不動產無房證明或證明只有一套房的除外。

第四條 資料提供，由借款人簽具由管理中心提供的《住房公積金職工住房委托貸款申請承諾書 (本市區城內原則上應向住房公積金繳存地或者購房所在地管理部申請)，填報《住房公積金職工住房委托貸款申請審批表》，提交身份證：申請人及其配偶的身份證原件及復印件3份(身份證需復印正反面);結(高)婚證：結婚證/離婚證原件及復印件2份(結婚證/離婚證遺失的，戶口簿上有明確標注的可用戶口簿代替);銀行卡(存折)：申請人本人銀行卡或存折及賬號復印件2份。并提供下列資料：

(一)購買商品房(期房)

1.商品房買賣合同原件及復印件2份;

2.房款首付款收據或者發票原件及復印件2份;

3.不動產登記證明(預告登記)原件及復印件3份。

(二)購買二手房

第一種情況，已辦理好房產轉讓手續。

1.契稅票、契稅申報表原件及復印件2份;

2.不動產權證書原件及復印件3份。

第二種情況，尚未辦理房產轉讓手續

申請人在尚未辦理完房產轉讓過戶手續前要求提供貸款的需經房屋買賣雙方協商，共同與擔保公司簽約公證，委托擔保公司全權代辦相關手續，并由擔保公司在申請人與管理中心簽訂借款合同后提供擔保面，管理中心依據擔保函在申請人尚未辦理房屋抵押手續前向申請人提前發放貸款。申請人提供未過戶的原不動產權證書原件及復印件2份。

(三)建造、翻建、大修自住住房

1.土地使用證(用地規劃許可證)、建設(筑)工程規劃許可證、施工許可證原件及復印件2份;

2.建房協議、建房工程預算原件及復印件2份;

3.建房材料或工人工資付款證明原件及復印件2份;

4，大修自住住房需提供危房鑒定證書原件及復印件2份。

(四)其他情況

1.現房抵押客戶另需提供用于抵押的房屋不動產權證及復印件3份;

2，非公企業客戶另須提供近12個月企業養老保險繳交憑證。

以上有關資料提供在實現大數據平臺信息共享后根據規定予以取消。

第五條 商業性住房按揭貸款轉公積金貸款

(一)購買自住住房時已辦理商業性個人住房按揭貸款未還清的，且符合公積金貸款條件的對象，可以申請將貸款余額轉為公積金貸款。

(二)辦理商業性住房按揭貸款轉公積金貸款時，除按照正常公積金貸款的政策提交相關材料外，還需另外提供商業性按揭借款合同(復印件)、借款余額證明。

(三)管理中心在借款人的商業性住房按揭貸款未還清之前，先行完成審批和合同簽約工作，審批時此筆商業性住房按揭貸款無須作為其他債務合并計算，也不額外作為房屋套數認定。

(四)借款人根據管理中心的審批意見，提前歸還全部商業性住房按揭貸款，注銷商業性住房按揭貸款抵押登記，并辦理好公積金貸款不動產抵押(預抵押)登記手續。

第六條 實行可取可貸的，貸款和提取的總額不能超過購房總價款。購房總價確定：所購房屋為期房的，其總價款根據購房合同或協議注明的購房總價確定;所購房屋為已辦好不動產權登記證的現房，其總價款按計稅金額確定;所購房屋產權為借款人與其他非家庭成員共有的，按照借款人所占產權的實際份額確定總房價。

第七條 法定退休年齡一般認定為男性60歲，女性55歲，其中副處級及以上女干部和具有高級職稱女技術人員為60歲。借款人為副處級及以上女干部需提供單位蓋章的上級任命文件復印件，高級職稱女技術人員需提供資質證書、聘書及復印件。

第八條 購買第二套房時，貸款申請人首套房未貸款或貸款(包括公積金貸款和商業性住房貸款)已結清的按首套房辦理，其首付比例不低于20%，貸款利率執行基準利率;未結清的，其首付比例不低于40%，利率上浮10%

第九條 管理中心受理借款人申請后應及時進行貸款資料初審，主要包括"五查五看"：

(一)查借款人及配偶身份和基本信息，看是否真實準確;

(二)查借款人及配偶住房公積金繳存使用情況，看其賬號、姓名是否與借款人提供的情況一致;

(三)查購買、建造、翻建、大修自住住房資料與現場，看是否真實合法有效;

(四)查購買住房所在樓盤進度情況，看是否辦理樓盤準入;

(五)查借款人及配偶的個人征信報告，看其信用狀?及其他金融機構貸款與債務情況。

第十條 借款人及其配偶的公積金貸款還款記錄或近五年內的個人信用記錄存在以下情形之一的，認定為信用不良客戶：

(一)采用分期還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息連續3期(含)或累計6期(含)以上的;

(二)采用到期一次性還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息90天(含)以上的;

(三)單張信用卡透支逾期連續3期(含)或累計6期(含)以上的;

(四)單張信用卡狀態為“呆賬"或“凍結"的;

(五)單筆貸款存在“擔保人代還”或“以資抵債”等特殊交易記錄的;

(六)公共信息中有欠稅記錄、行政處罰記錄、重大法律糾紛記錄等任何一項的。

借款人及其配偶的公積金貸款還款記錄或近兩年內個人信用記錄有以下信息之一的，認定為禁入客戶：

(一)采用分期還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息連續6期(含)或累計10期(含)以上的;

(二)采用到期一次性還款方式的單筆貸款，拖欠貸款本金或利息180天(含)以上的;

(三)單張信用卡透支逾期連續6期(含)或累計10期(含)以上的(透支逾期記錄全部是因未繳納年費所致的除外);

(四)單筆貸款狀態為“呆賬”的。

第十一條 信用不良客戶必須經管理部主任審批同意后才可準入.審批時要注重以下三點：

(一)客戶名下有多筆貸款或多張信用卡的，其逾期期數不累加;

(二)準貸記卡的還款記錄顯示為數字2 (含)以下不屬于逾期情況

(三)在判斷不良記錄是否屬“非主觀惡意”時，應重點了解其還款意愿及拖欠記錄，查看拖欠款項是否已經清償。

第十二條 要求準入的客戶應提供以下申報材料：

(一) 《準入申請審批表》，申請表應經客戶所在單位蓋章;

(二)客戶的個人信用信息查詢記錄;

(三)原貸款發放或信用卡辦理機構出具的還款情況說明，或信息提供者出具的因其工作差錯造成客戶信用不良的證明材料;

(四)客戶出具的按期還款承諾書和擔保人承諾書;

(五)貸款結清證明(信用報告顯示已還清的不需提供).

第十三條 負債情況，有金融機構其他貸款與債務的應當合并計算;擔保債務只作參考，暫可不合并計算;如其擔保的貸款還款不正常，則需考慮為本人債務合并計算。

第十四條 月償還貸款本息與家庭月收入之比不超過50%。

個人工資收入按照職工住房公積金繳交基數推算認定，原則上不再提供工資證明;如繳交基數未及時調整準確，管理中心可以要求客戶或者由客戶自行提供銀行工資流水賬或工資表作認定依據，但核定工資收入的上限，不得高于公積金敏交基數的1.5倍.

申請人配偶未繳納住房公積金的，收入可根據銀行流水賬合理核定，但最高不得超過統計部門核定的上年度當地平均工資水平。

房屋和門面租賃收入應當核實房屋或門面是否屬本人及配偶所有，以及租賃合同和租金進賬情況.

第十五條 管理部主任對初審合格的貸款申請進行審批，同意貸款的，由管理中心、受委托銀行、借款人、擔保人簽訂《住房公積金委托貸款合同》 (以下簡稱《貸款合同》 ) ，借款人及配偶應到場面簽。

第十六條 辦理抵押、質押登記和保證擔保

(一)采用不動產抵押方式的，簽訂《貸款合同》后，抵押人(或委托管理中心)到不動產登記部門辦理房屋產權抵押登記手續。

(二)采用質押方式的，簽訂《貸款合同》后，由出質人辦妥質押登記手續。

(三)采用擔保公司擔保的，由借款人到擔保公司駐管理中心各網點辦理擔保手續。

第十七條 管理中心收到借款人辦妥的抵押、質押、擔保證明文件后，將資金劃入委托貸款基金戶，以轉賬方式將款項轉入管理中心與借款人約定的銀行賬戶內。

第十八條 抵押

(一)以預售商品房作預抵押的，要通過擔保公司擔保，辦理預抵押登記，不動產權證辦妥后，由開發商通知管理中心和借款人辦理不動產抵押登記，取得《不動產登記證明》.

(二)抵押物為期房的，其抵押價值應根據購房合同或協議注明的購房價款的80%進行確定;抵押物為已辦好不動產權證的現房，其抵押價值應由具有評估資質的評估公司進行評估，按評估價值的80%進行確定;辦證時間在兩年內(含兩年)的不動產權證可通過契稅發票計稅金額的80%進行價值認定.

(三)只有申請貸款時所提供的購房合同或用于申請貸款的不動產權登記證上有未成年人的名字，管理中心才能受理用未成年人房產作抵押，且監護人必須出具不可撤銷承諾函。

具體簽字按以下方式操作：

1、用未滿八周歲未成年人的房產進行抵押登記的，未成年人可以不用在抵押合同上簽字，由其父母雙方或監護人代簽

2、用已滿入周歲未滿十八周歲未成年人的房產進行抵押登記的，該未成年人必須在抵押合同上簽字，其父母雙方或監護人也必須簽字。

3、用已滿十六周歲未滿十八周歲未成年人的房產進行抵押登記的，該未成年人以自己的勞動收入為主要生活來源的(提供相關證明資料，如用工證明、工資收入等)，經管理中心審查認定可視為完全民事行為能力人，只需該未成年人在抵押合同上簽字即可.

如法院的離婚裁定或未成年人父母的離婚協議對未成年人的監護作了明確裁定或約定，則抵押合同上監護人的簽字按裁定或約定執行。

第十九條 質押

(一)以職工繳存的住房公積金余額質押擔保的，其貸款金額不得超過住房公積金余額的1.5倍

(二)擔保人自愿以本人賬戶內的住房公積金為借款人提供擔保，其質押的住房公積金余額包括并不限于質押時的金額，還包括以后繳納的住房公積金。擔保人必須提供身份證件，并簽訂住房公積金聯合質押擔保書。

(三)以有價證券、國債、定期存款或股權作質押的按有關規定辦理。

第二十條 保證

(一)保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力和擔保資格，且在受托銀行開設有存款賬戶，并存有一定數額的保證金;保證人為自然人的，應當有固定經濟來源，具有足夠代償能力。

(二)保證人與管理中心應當以書面形式訂立保證合同，保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經管理中心許可，原保證合同不得撤銷。

第二十一條 公積金貸款允許用自有資金提前部分還款，借款人可直接到公積金貸款受托銀行辦理部分還款手續，不支持提取公積金余額用于提前部分還款，提前全部還清貸款除外。

第二十二條 夫妻離婚前的公積金貸款屬夫妻雙方共同債務，雙方都有履行債務償還的義務。

夫妻離婚后任何一方再提出公積金借款申請，首先必須追加一名正常繳交住房公積金且符合擔保條件的職工作為住房公積金保證人，按柳公積金會紀[2018]2號文件第六條規定解除一方貸款擔保標識，按現行貸款政策子以審批。

第二十三條 借款人申請變更還款賬戶的，應向管理中心提交書面申請，經批準后在住房公積金管理系統里變更。

第二十四條 貸款信息管理

(一)貸款臺賬：包含借款人的基本信息、貸款信息(包括貸

款金額.期限和放款日期)、擔保信息等.

(二)逾期貸款合賬：登記借款人初次出現逾期的時間、拖欠期數、拖欠本息、本金余額、逾期原因、催收措施、催收記錄及催收結果。

(三)抵押物臺賬：包括設定抵押物名稱、抵押人、共有人抵押物座落地點、建筑面積、房屋價值、抵押值、房屋不動產權證編號、不動產抵押權證編號等。

第二十五條 貸后管理

公積金貸款采用五級分類法：正常類為逾期1-2期，關注類為逾期3-6期，次級類為逾期7.9期，可疑類為逾期10-12期，損失類為逾期13期以上(含13期)，管理中心安排專人每月對借款人的還款情況進行跟蹤檢查，根據貸款不同形態采取不同的措施，加強管理.采取擔保公司擔保的，逾期兩期以上，由擔保公司代償。

同時，建立不良信用檔案，記錄以下兩種情形：

(一)借款人因自然災害、重大疾病、家庭變故等原因，導致還款能力下降，可能影響按時還貸時，未在10日內及時報告管理中心也不能按時還款的。

(二)借款人與售房人合伙虛構購房事實，騙取公積金貸款經查實的，管理中心除追回貸款外，還應將售房人欺詐騙貸情況通報其開發資質管理部門，觸犯法律的，應依法追究刑事責任。

第二十六條 貸款檔案管理

貸款發放后，信貸員應在10個工作日內，對貸款文件材料進行復查和清理，檢查文件材料的有效性和完整性，并對文件材料按貸款編號順序進行編排整理，移交給檔案管理員。

貸款檔案屬借貸雙方商業秘密，貸款檔案經辦人員、管理員及查閱使用人員應當嚴格遵守保密制度

第二十七條《管理辦法》已作明確規定的，按《管理辦法》執行;管理中心原有文件或會議紀要與本細則規定不一致的，按本細則執行;遇政策調整，本細則適時修訂。

第二十八條 本細則由榔州市住房公積金管理中心負責解釋，自公布之日起施行.